פתיחת עסק בעזרת הלוואה

פתיחת עסק כרוכה לרוב בהשקעת כספים. בין אם השתחררתם לא מזמן ובין אם החלטתם לעשות שינוי תעסוקתי, אחת הסוגיות שתצטרכו לענות עליהן כבר בתחילת הדרך לפתיחת העסק נוגעת למימונו. מרבית האנשים יוכלו לפנות לסניף הבנק שלהם כדי לקבל הלוואה, אך זו לא תמיד תהיה הדרך הנכונה להתחיל את העסק ובמאמר זה נבחן את נושא לקיחת הלוואה לפתיחת עסק.

 

לפתוח עסק בעזרת הלוואה

רוב בעלי העסקים אינם מחזיקים בממון או עודף כספים ולכן זקוקים להלוואה לפתיחת העסק. אם אין בידכם את הסכום הנדרש להתחלה, אין זה אומר שלא תוכלו להגשים את חלומכם. נטילת הלוואה הנה הדרך הנפוצה לפתיחת עסק – חשוב להכיר את השפעתה הכלכלית על ניהולו.  

עוד לפני לקיחת הלוואה ולפני פתיחת העסק מומלץ להכין תוכנית עסקית. בעזרת התוכנית ניתן יהיה להעריך את צפי גובה ההכנסות, להבין מהן ההוצאות הצפויות ולחשב כמה כסף יידרש על מנת לפתוח את העסק ולהפעילו בתחילת הדרך. משרדנו ישמח לעזור לכם לבצע הערכה מקצועית של התוכנית העסקית, לבחון אתכם את הצרכים הכלכליים ולהכווין אתכם למי כדאי לפנות לקבלת הלוואה.

 

אפשרויות המימון העומדות לרשותכם

לאחר שהבנתם כמה כסף תצטרכו כדי לפתוח את העסק ומהו גובה ההתחייבות שהעסק יוכל לעמוד בו, תוכלו לגייס כספים בדרכים הבאות:

 

כספים “מהבית”

האפשרות הראשונה היא הבאת כספים מהבית, מהחשבון הפרטי, קרובי משפחה וחברים. לא תמיד יש אפשרות כזו ולא תמיד היא תהיה הטובה ביותר, אך כדאי לזכור שיתכן והיא קיימת.

 

הלוואה מהבנק

לפעמים נראה כי הדרך הפשוטה והמהירה לקבלת כספים היא דרך הלוואה מהבנק. אנשים אשר חשבונם מנוהל כהלכה, יוכלו לגשת לסניף או למלא בקשה באינטרנט, לרב יזכו לתשובה חיובית. לצד המהירות ישנם מספר חסרונות: לא בטוח שהתנאים יהיו טובים, ההלוואה עלולה להכביד על החשבון הפרטי ואף לעיתים גובה ההלוואה לא יהיה תואם לסכום הנדרש לעסק.

 

הלוואה לעסקים חוץ בנקאיים וקרנות

ישנם גורמים חוץ בנקאיים אשר יכולים לסייע במתן הלוואות לפתיחת עסקים בתנאים דומים לאלו של הבנק. בנוסף, ישנן קרנות אשר יכולות להציע למועמדים מסוימים תנאים טובים.

קרן שמש – מסייעת ליזמים עד גיל 35 על ידי מתן הלוואה בתנאים מועדפים ומתן גרייס לתחילת ההחזר. קרן נתן-נותנת ליזמים הלוואה ללא ריבית בכפוף לעמידה בקריטריונים שהקרן קבעה ולאחר ראיון אישי. האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית- גם כן מספקת הלוואות ללא ריבית בכפוף להחלטת הוועדה, העמדת ערבים ומימון עצמי של 20% מסכום ההלוואה.

 

הלוואות בערבות המדינה

הלוואות בערבות המדינה יינתנו ליזמים אשר הוועדה קבעה כי הם עומדים בתנאים הנדרשים. ההלוואה עצמה תילקח בבנק אך המדינה היא זו שערבה לה ולכן לאחר האישור קל לקבל את הכספים והתנאים יהיו טובים יותר לעומת נטילת הלוואה רגילה.

 

הצד החשבונאי של ההלוואה

תפקידו של רואה החשבון הינו ללוות אתכם לאורך כל הדרך- משלב תכנון פתיחת העסק ודרך ניהולו. בכל הנוגע לחיפוש מידע על פתיחת עסק והלוואה נמליץ להגיע למשרדנו ולהבין את ההשלכות הכלכליות השונות שיכולות להיות. מטרתכם הינה לפתוח עסק בבטחה, כשברור לכם מהו גובה ההתחייבויות הכלכליות שלכם, כמה כסף תצטרכו להכניס מדי חודש כדי לעמוד בהן ולקבל את ההלוואה הטובה ביותר עבורכם.

משרדנו ישמח ללוות אתכם כבר בתחילת הדרך ולהעריך את הפעולות המתוכננות. לאחר בחינת התוכנית העסקית נוכל לשקף לכם את הנתונים. כמו כן, נוכל לסייע בטיפול הניירת הכרוכה בנושא החשבונאי. אנו מזמינים אתכם לתאם עמנו פגישה ולהתחיל את העסק ברגל ימין.